양도성 예금증서와 활용하는 방법

양도성 예금증서란?

안녕하세요, 정보전달을 목적으로 하는 블로거입니다. 이번에는 양도성 예금증서에 대해 알아보겠습니다. 양도성 예금증서란 무엇이고, 어떻게 거래되는지, 장단점은 무엇인지에 대해 소개하겠습니다.

양도성 예금증서의 개념

양도성 예금증서(Certificate of Deposit, CD)는 은행이 예금을 받고 그 증거로 발행하는 증서로, 제삼자에게 양도가 가능한 단기 금융상품입니다. 일반적인 예금은 예금주 본인의 이름이 적혀 있어서 양도가 불가능하지만, 양도성 예금증서는 무기명으로 발행되어서 자유롭게 거래할 수 있습니다. 양도성 예금증서는 최저 500만원부터 발행할 수 있으며, 만기는 30일 이상으로 정해집니다. 대부분의 경우 3개월 또는 6개월짜리가 주로 발행됩니다.

양도성 예금증서의 거래방식

양도성 예금증서는 은행이나 중개기관(증권사, 자금중개사 등)을 통해 발행하거나 구입할 수 있습니다. 은행이나 중개기관은 양도성 예금증서를 발행하거나 구입한 후에는 시장에서 자유롭게 매매할 수 있습니다. 양도성 예금증서의 가격은 시장에서 형성되며, 금리와 반대로 움직입니다. 즉, 금리가 오르면 가격이 내려가고, 금리가 내려가면 가격이 오릅니다.2

양도성 예금증서의 거래방식은 다음과 같습니다.

• 발행: 은행이나 중개기관은 자신의 자금수요를 충당하기 위해 양도성 예금증서를 발행합니다. 발행시에는 은행이나 중개기관이 정한 금리와 만기를 적용합니다.
• 구입: 개인이나 기관은 투자목적으로 양도성 예금증서를 구입합니다. 구입시에는 시장에서 형성된 가격과 금리를 적용합니다.
• 매매: 은행이나 중개기관, 개인이나 기관은 자신의 자금상황이나 투자전략에 따라 양도성 예금증서를 매매합니다. 매매시에는 시장에서 형성된 가격과 금리를 적용합니다.
• 상환: 만기가 되면 은행이나 중개기관은 양도성 예금증서를 보유하고 있는 자에게 원금과 이자를 지불합니다.

양도성 예금증서의 장단점

양도성 예금증서는 다음과 같은 장단점을 가지고 있습니다.

• 장점:
  • 일반적인 예금보다 금리가 높습니다. 이는 양도성 예금증서가 예금자보호를 받지 않기 때문에 예금보험공사에 들어가는 비용이 절감되기 때문입니다.3
  • 무기명으로 발행되기 때문에 익명성이 보장됩니다. 이는 자금추적이 어렵기 때문에 세금회피나 자산숨김 등의 목적으로 활용될 수 있습니다.
  • 양도가 가능하기 때문에 유동성이 높습니다. 만기 전에도 시장에서 매도하거나 매수할 수 있으므로 자금관리가 용이합니다.
• 단점:
  • 예금자보호를 받지 않기 때문에 위험도가 높습니다. 발행한 은행이나 중개기관이 부도나 파산하면 원금과 이자를 돌려받을 수 없습니다.
  • 무기명으로 발행되기 때문에 위조나 절도의 가능성이 있습니다. 양도성 예금증서를 잃어버리거나 도난당하면 복구하기 어렵습니다.
  • 중도해지가 불가능하기 때문에 기간수익률이 낮아질 수 있습니다. 만기 전에 매도하면 시장금리의 변동에 따라 손실을 입을 수 있습니다.

양도성 예금증서를 활용하는 방법

안녕하세요, 정보전달을 목적으로 하는 블로거입니다. 이번에는 양도성 예금증서를 활용하는 방법에 대해 알아보겠습니다. 양도성 예금증서는 은행이 발행하는 투자 도구로, 예금과 채권의 특성을 결합한 형태입니다. 양도성 예금증서는 일반적인 예금보다 금리가 높고, 익명성이 보장되며, 유동성이 높은 장점을 가지고 있습니다. 하지만 양도성 예금증서는 예금자보호를 받지 않고, 위조나 절도의 가능성이 있으며, 중도해지가 불가능한 단점을 가지고 있습니다. 이번 포스팅에서는 양도성 예금증서를 활용하는 몇 가지 방법에 대해 소개하겠습니다.

양도성 예금증서를 활용하는 방법 1: 단기적인 수익 창출

양도성 예금증서를 활용하는 첫 번째 방법은 단기적인 수익을 창출하는 것입니다. 양도성 예금증서는 시장에서 자유롭게 매매할 수 있으므로, 금리의 변동에 따라 수익을 낼 수 있습니다. 금리가 오르면 양도성 예금증서의 가격이 내려가고, 금리가 내려가면 양도성 예금증서의 가격이 오릅니다. 따라서 향후 금리의 하락을 예상한다면 양도성 예금증서를 구입하고, 금리가 내려간 후에 매도하면 차익을 낼 수 있습니다. 반대로 향후 금리의 상승을 예상한다면 양도성 예금증서를 매도하고, 금리가 오른 후에 매수하면 차익을 낼 수 있습니다.1

예를 들어, A씨는 2023년 1월 1일에 1억원을 들고 6개월짜리 양도성 예금증서를 구입했습니다. 당시의 CD 금리는 2%였으므로, A씨는 만기 시 1억 1백만원을 받을 수 있습니다. 그런데 2023년 2월 1일에 CD 금리가 1%로 하락했습니다. 이때 A씨는 자신이 가진 양도성 예금증서를 시장에서 매도할 수 있습니다. 시장에서는 CD 금리가 하락한 만큼 양도성 예금증서의 가격이 상승하기 때문에, A씨는 자신의 양도성 예금증서를 1억 5백만원에 팔 수 있습니다. 이렇게 되면 A씨는 한 달 만에 5백만원의 수익을 낼 수 있습니다.

양도성 예금증서를 활용하는 방법 2: 신용 증명 및 담보 제공

양도성 예금증서를 활용하는 두 번째 방법은 신용 증명 및 담보 제공하는 것입니다. 양도성 예금증서는 은행이 발행하는 증서로, 은행의 신용을 빌려서 자신의 신용을 높일 수 있습니다. 예를 들어, 건축 청부업자들은 입찰할 때 양도성 예금증서를 제출하여 자신의 신용을 증명하거나, 공사 보증금으로 이용할 수 있습니다.2 또한, 양도성 예금증서는 차용금의 담보로 이용할 수 있습니다. 예를 들어, B씨는 1억원의 양도성 예금증서를 가지고 있습니다. B씨는 은행에 가서 자신의 양도성 예금증서를 담보로 하여 8천만원을 빌릴 수 있습니다. 이때 B씨는 은행에 양도성 예금증서를 맡기고, 만기 시 원금과 이자를 지불하면 양도성 예금증서를 다시 받을 수 있습니다.

양도성 예금증서를 활용하는 방법 3: 세금 회피 및 자산 숨김

양도성 예금증서를 활용하는 세 번째 방법은 세금 회피 및 자산 숨김하는 것입니다. 양도성 예금증서는 무기명으로 발행되기 때문에 익명성이 보장됩니다. 따라서 양도성 예금증서의 수익에 대한 세금을 납부하지 않거나, 자신의 자산을 숨기기 위해 활용할 수 있습니다. 예를 들어, C씨는 1억원을 들고 6개월짜리 양도성 예금증서를 구입했습니다. 당시의 CD 금리는 2%였으므로, C씨는 만기 시 1억 1백만원을 받을 수 있습니다. 그런데 C씨는 자신의 소득에 대한 세금을 회피하기 위해 양도성 예금증서의 수익을 신고하지 않았습니다. 또한, C씨는 자신의 재산을 숨기기 위해 양도성 예금증서를 다른 사람에게 맡겼습니다.

이번 포스팅에서는 양도성 예금증서에 대해 알아보았습니다. 양도성 예금증서는 은행이 예금을 받고 그 증거로 발행하는 증서로, 제삼자에게 양도가 가능한 단기 금융상품입니다. 양도성 예금증서는 일반적인 예금보다 금리가 높고, 익명성이 보장되며, 유동성이 높은 장점을 가지고 있지만, 예금자보호를 받지 않고, 위조나 절도의 가능성이 있으며, 중도해지가 불가능한 단점을 가지고 있습니다. 양도성 예금증서는 특별한 상황에서 유용하게 활용될 수 있는 금융상품입니다.

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