중고차 할부금리를 비교하고 중고차 할부 계산하는 방법

중고차를 구매할 때 할부를 이용하면 한 번에 큰 금액을 지불하지 않아도 되는 장점이 있습니다. 하지만 할부를 하면 이자를 지불해야 하므로, 할부금리가 낮을수록 경제적으로 유리합니다. 그렇다면 중고차 할부금리는 어떻게 비교하고 계산할 수 있을까요? 이 글에서는 다음과 같은 내용을 알아보겠습니다. 

중고차 할부금리 비교

중고차 할부금리는 금융사별로 다르게 적용됩니다. 일반적으로 1금융권의 은행이나 캐피탈의 경우에는 신용등급이 높을수록 낮은 금리를 적용받을 수 있습니다. 반면에 2금융권의 카드사나 삼성카드 등의 경우에는 신용등급과 상관없이 일정한 금리를 적용받습니다. 따라서 자신의 신용등급에 따라서 가장 저렴한 금융사를 선택하는 것이 좋습니다.

중고차 할부금리를 비교하기 위해서는 인터넷 검색을 통해 각 금융사의 상품 정보를 확인하거나, 자동차 할부 계산기123 등의 도구를 이용할 수 있습니다. 예를 들어, 2023년 기준으로 1,000만원의 중고차를 36개월 할부로 구매할 때, 신용등급이 1등급인 경우와 7등급인 경우의 금융사별 할부금리와 월 납입액은 다음과 같습니다.

위의 표에서 볼 수 있듯이, 신용등급이 높은 경우에는 KB 매직카대출이 가장 저렴한 금리를 제공하며, 신용등급이 낮은 경우에는 우리카드 중고차할부가 가장 저렴한 금리를 제공합니다. 따라서 자신의 신용등급에 맞는 금융사를 선택하는 것이 중요합니다.

중고차 할부금리 계산 방법

중고차 할부금리를 계산하기 위해서는 다음과 같은 정보가 필요합니다.

• 할부기간: 얼마 동안 할부를 진행할 것인지
• 거치기간: 할부 시작 후 최초 얼마 동안 상환 없이 거치만 할 것인지
• 할부금리: 연 몇 %의 이율로 이자를 지불할 것인지
• 할부원금: 차량 가격 중 얼마만큼의 금액을 할부로 지출할 것인지
• 선수금: 차량 가격 중 구입 당시 얼마만큼의 금액을 지불할 것인지

중고차 할부금리를 계산하는 방법은 상환 방식에 따라 다르게 적용됩니다. 상환 방식에는 원리금 균등상환, 원금 균등상환, 만기 일시상환 등이 있습니다. 각각의 상환 방식에 따른 중고차 할부금리 계산 방법은 다음과 같습니다.

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• 원리금 균등상환: 매달 상환금(원금 + 이자)이 동일한 방식입니다. 총 할부 이자는 다음과 같이 계산할 수 있습니다.
  총 할부 이자 = (할부원금 × 할부금리 × (할부기간 + 1)) ÷ 24
  예를 들어, 할부원금이 1,000만원, 할부기간이 36개월, 할부금리가 12%인 경우, 총 할부 이자는 다음과 같습니다.
  총 할부 이자 = (10,000,000 × 0.12 × (36 + 1)) ÷ 24 = 1,650,000 (원)
• 원금 균등상환: 매달 원금을 동일하게 상환하고 이자는 줄어드는 방식으로 원리금 균등상환보다 총 이자를 적게 지불합니다. 이자가 매달 줄어 상환금도 매달 줄어듭니다. 총 할부 이자는 다음과 같이 계산할 수 있습니다.
  총 할부 이자 = (할부원금 × 할부금리 × (할부기간 + 1)) ÷ 24 - (할부원금 × 할부기간) ÷ 24
  예를 들어, 할부원금이 1,000만원, 할부기간이 36개월, 할부금리가 12%인 경우, 총 할부 이자는 다음과 같습니다.
  총 할부 이자 = (10,000,000 × 0.12 × (36 + 1)) ÷ 24 - (10,000,000 × 36) ÷ 24 = 1,500,000 (원)
• 만기 일시상환: 대출 기간 동안 이자만 상환하고 만기일에 원금을 일시 상환합니다. 총 할부 이자는 다음과 같이 계산할 수 있습니다.
  총 할부 이자 = (할부원금 × 할부금리 × 할부기간) ÷ 12
  예를 들어, 할부원금이 1,000만원, 할부기간이 36개월, 할부금리가 12%인 경우, 총 할부 이자는 다음과 같습니다.
  총 할부 이자 = (10,000,000 × 0.12 × 36) ÷ 12 = 3,600,000 (원)

중고차 할부금리를 계산하는 방법은 간단하지만, 실제로는 금융사별로 추가적인 수수료나 조건이 있을 수 있으므로 주의해야 합니다.

중고차 할부 승계 방법

중고차 할부 승계란, 할부로 구매한 차량을 판매할 때, 남은 할부금을 새로운 구매자가 승계하는 것을 말합니다. 예를 들어, 1,000만원의 중고차를 36개월 할부로 구매하셨는데, 24개월 남은 상태에서 차량을 판매하시려고 한다면, 남은 24개월의 할부금을 새로운 구매자가 대신 지불하게 되는 것입니다. 이렇게 하면, 판매자는 중도상환수수료를 지불하지 않아도 되고, 구매자는 새로운 대출을 받지 않아도 됩니다.

하지만 중고차 할부 승계는 단순하지 않습니다. 다음과 같은 절차와 유의점이 있습니다.

• 할부 승계 가능 여부 확인: 모든 금융사가 할부 승계를 허용하는 것은 아닙니다. 일부 금융사는 할부 승계를 원칙적으로 금지하거나, 심사와 수수료가 엄격하게 적용됩니다. 따라서 판매자는 자신이 이용한 금융사에 할부 승계 가능 여부와 조건을 미리 확인해야 합니다.
• 할부 승계 심사: 구매자는 판매자가 이용한 금융사에 연락해서 할부 승계 신청을 해야 합니다. 그러면 금융사는 구매자의 신용등급과 소득 등을 검토해서 할부 승계 여부를 결정합니다. 만약 구매자의 신용상태가 좋지 않다면, 할부 승계가 거절되거나 높은 금리가 적용될 수 있습니다.
• 할부 승계 수수료: 일반적으로 할부 승계를 하면, 수수료가 발생합니다. 수수료는 금융사별로 다르게 책정되며, 보통 남은 원금의 1~3% 정도입니다. 수수료는 판매자와 구매자가 협의해서 부담하는 비율을 정할 수 있습니다.
• 할부 승계 약정서 작성: 할부 승계가 승인되면, 판매자와 구매자는 금융사에서 제공하는 할부 승계 약정서를 작성해야 합니다. 약정서에는 차량 정보, 남은 원금과 금리, 할부 기간, 수수료 부담 비율 등이 기재되어야 합니다.
• 차량 명의이전: 모든 절차가 완료되면, 판매자와 구매자는 차량 명의이전을 진행해야 합니다. 명의이전을 하면, 취등록세가 발생하므로, 보통 구매자가 부담합니다.

중고차 할부 승계는 양측에 장단점이 있습니다. 판매자는 중도상환수수료를 절감할 수 있고, 구매자는 새로운 대출을 받지 않아도 되지만, 금융사의 심사와 수수료, 명의이전 등의 복잡한 절차가 필요합니다. 따라서 중고차 할부 승계를 하기 전에, 자신의 신용상태와 예산, 차량 시세 등을 고려하고, 금융사의 조건과 약정서를 꼼꼼히 확인하는 것이 중요합니다.

이상으로 중고차 할부금리를 금융사 별로 비교하고 중고차 할부금리 계산하는 방법, 그리고 중고차 할부 승계 방법에 대해 알아보았습니다. 이 블로그 글이 중고차 구매에 도움이 되셨으면 좋겠습니다. 다음에 또 찾아뵙겠습니다.